Льготные программы ипотеки в 2023 году

Позволяет купить или построить новое жильё по сниженной ставке, часть процентов банку компенсирует государство. 29 декабря 2022 года она была продлена до 1 июля 2024 года, но с увеличением ставки до 8%. Ипотека с господдержкой является самой востребованной льготной программой. По итогам 2022 г. объем выданных льготных ипотечных кредитов по программе господдержки составляет 863,35 млрд руб., следует из данных Дом.РФ.

Основные характеристики «Ипотеки с господдержкой»

Ставка: до 8% годовых.
Первоначальный взнос: от 15%.
Сумма: до 6 млн или до 12 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Сумма кредита может быть расширена при использовании рыночной программы до 15 млн или до 30 млн соответственно.
Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.

Требования к заёмщику по программе «Ипотека с господдержкой»

• гражданство РФ;
• прописка на территории России;
• возраст от 18 до 75 лет (на момент выплаты ипотеки), если цель кредита — строительство жилого дома, то минимальный возраст на момент получения — 21 год;
• стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Какую недвижимость можно купить по «Ипотеке с господдержкой»

• готовое жилье у застройщика;
• квартиру в строящемся доме;
• участок под строительство жилого дома;
• дом с земельным участком. 

Рефинансирование на «Льготную ипотеку на новостройки» и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года, для семей с детьми-инвалидами, если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, её можно будет оформить до 2027 года. «Семейная ипотека» занимает второе место по востребованности у российских заемщиков после льготной программы на новостройки. За всё время реализации программу использовали уже более 400 тыс. семей, по оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. В 2023 году программа «Семейной ипотеки» стала доступнее и теперь ей воспользоваться могут семьи с двумя детьми не старше 18 лет независимо от года их рождения.

Основные характеристики «Семейной ипотекой»

Ставка: до 6% годовых.
Первоначальный взнос: от 15%.
Сумма: до 6 млн или до 12 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Сумма кредита может быть расширена при использовании рыночной программы до 15 млн или до 30 млн соответственно.
Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.

Кто может воспользоваться «Семейной ипотекой»

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей тоже могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Какую недвижимость можно купить по «Семейной ипотеке»

• квартиру у застройщика в новостройке и строящихся ЖК;
• частный дом от юрлица с земельным участком;
• участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП;
• вторичное жилье в сельской местности Дальневосточного федерального округа. Продавцом может быть физическое лицо.

Рефинансирование на «Семейную ипотеку» и маткапитал

Программа «ИТ ипотека» действует до 31 декабря 2024 года. IT-специалисты России в 2022 году оформили льготную ипотеку на общую сумму 53 млрд рублей. Всего в прошлом году было выдано порядка 5,8 тыс. льготных ипотечных кредитов.

Основные характеристики «ИТ ипотеки»

Ставка: до 5% годовых.
Первоначальный взнос: от 15%.
Сумма: до 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек и до 18 млн для субъектов РФ, численность населения которых больше 1 млн человек. Сумма кредита может быть расширена при использовании рыночной программы до 15 млн или до 30 млн соответственно.
Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.

Требования к заёмщику по программе «ИТ ипотека»

• заёмщик трудоустроен в компании, которая работает в сфере информационных технологий и аккредитована Минцифрой России;
• стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев;
• возраст — от 18 до 50 лет включительно;
• cредняя зарплата с учётом НДФЛ за последние 3 месяца и более: 
  
  •  более 150 тыс. руб., для Москвы;
  •  более 120 тыс. руб., для городов миллионников;
  • более 70 тыс. руб., для городов с численностью до 1 млн человек.

Какую недвижимость можно купить по «ИТ ипотеке»

• квартиру у застройщика в новостройке и строящихся ЖК;
• частный дом (в границах малоэтажных жилых комплексов) от застройщика или ИП;
• участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.

Рефинансирование на «ИТ ипотеку» и маткапитал

С помощью программы льготной ипотеки для сотрудников ИТ-компаний нельзя рефинансировать действующую ипотеку.
Программа позволяет использовать материнский капитал, но только в качестве первоначального взноса, для ежемесячных платежей его использовать нельзя. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

«Сельская ипотека» — это ипотечная программа, распространяющаяся на строительство или приобретение жилого дома на сельских территориях. Программа действует бессрочно.

Основные характеристики «Сельской ипотеки»

Ставка: от 0.1% до 3% годовых.
Первоначальный взнос: от 10%.
Сумма: 5 млн рублей для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и регионов Дальневосточного федерального округа, в остальных регионах — 3 млн рублей.
Срок: кредит можно получить максимум на 25 лет.

Какую недвижимость можно купить по программе «Сельская ипотека»

• ещё не построенный дом по договору в долевом строительстве;
• земельный участок под строительство дома.
• готовый дом по договору купли-продажи, если он:
  
  • не старше 5 лет на момент заключения кредитного договора при покупке у физического лица;
  • не старше 3 лет в случае покупки у юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Приобретаемый дом должен быть пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами, а также площадь дома должна соответствовать нормам, установленным местными властями.

Где должно быть расположено жильё

Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, например, на территории сельского поселения, поселка городского типа, рабочего поселка или малого города с населением до 30 тыс. человек.
Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Рефинансирование на «Сельскую ипотеку» и маткапитал

С помощью программы «Сельская ипотека» нельзя рефинансировать действующую ипотеку.
Программа позволяет использовать материнский капитал, но только в качестве первоначального взноса, для ежемесячных платежей его использовать нельзя.

Что ещё нужно знать о «Сельской ипотеке»

Ипотека с господдержкой под 2% годовых на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО). Программа действует до конца 2030 года.

Основные характеристики «Дальневосточной ипотеки»

Ставка: до 2% годовых.
Первоначальный взнос: от 16%.
Сумма: до 6 млн рублей.
Срок: кредит можно получить максимум на 20 лет.

Кто может получить «Дальневосточную ипотеку»

• Молодые семьи, в которых оба супруга находятся в возрасте до 35 лет (включительно);
• Граждане до 35 лет (включительно) с детьми в возрасте до 18 лет (включительно);
• Участники программы «Дальневосточный гектар»;
• Граждане, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
• Граждане, имеющие стаж работы не менее 5 лет в образовательной или медицинской организации (государственной или муниципальной) на территории ДФО;
• Граждане России - вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.

Какую недвижимость можно купить по программе «Дальневосточная ипотека»

• квартиры в новостройке;
• квартиры в строящемся доме;
• индивидуальные дома, при постройке самостоятельно или по договору подряда;
• частные дома или квартиры на вторичном рынке, при соблюдении одного из следующих условий:
  
  • они находятся в сельской местности;
  • они находятся на территории Магаданской области, Чукотского автономного округа;
  • они находятся в моногородах на территории ДФО;
  • приобретателями являются вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР.

Рефинансирование по программе «Дальневосточная ипотека» и маткапитал

Военнослужащие с 2015 года могут получить собственное жильё. Для этого требуеться быть участником накопительно-ипотечной системы. Военная ипотека становиться доступной если срок участия в НИС превышает 3 года. В 2021 году отчисления начали ежегодно индексироваться, поэтому сумма ипотеки растёт.

При расторжении контракта военнослужащий, отслуживший менее 20 лет, лишается права на средства и должен будет выплачивать ипотечный кредит самостоятельно, а также возвращать в течение десяти лет всё, что ему предоставило государство.

Основные характеристики «Военной ипотеки»

Ставка: от 6,75%.
Срок: определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы.

Какую недвижимость можно купить по программе «Военная ипотека»

• квартиры;
• частный жилой дом с землёй или таунхаус;
• квартиры и дома по ДДУ;
• землю и строительство на ней дома (доступно только для военнослужащих с выслугой более 20 лет).

Рефинансирование по программе «Военная ипотека» и маткапитал