Льготные программы ипотеки в 2023 году

Позволяет купить или построить новое жильё по сниженной ставке, часть процентов банку компенсирует государство. 29 декабря 2022 года она была продлена до 1 июля 2024 года, но с увеличением ставки до 8%. Ипотека с господдержкой является самой востребованной льготной программой. По итогам 2022 г. объем выданных льготных ипотечных кредитов по программе господдержки составляет 863,35 млрд руб., следует из данных Дом.РФ.

Ставка: до 8% годовых.
Первоначальный взнос: от 15%.
Сумма: до 6 млн или до 12 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Сумма кредита может быть расширена при использовании рыночной программы до 15 млн или до 30 млн соответственно.
Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.

• гражданство РФ;
• прописка на территории России;
• возраст от 18 до 75 лет (на момент выплаты ипотеки), если цель кредита — строительство жилого дома, то минимальный возраст на момент получения — 21 год;
• стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Также «Ипотеку с господдержкой» могут оформить самозанятые, к ним применяются такие же требования, как для граждан, работающих по найму. Единственное отличие — минимальный взнос. Для самозанятых он составляет 30%.

• готовое жилье у застройщика;
• квартиру в строящемся доме;
• участок под строительство жилого дома;
• дом с земельным участком. 

Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.

Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года, для семей с детьми-инвалидами, если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, её можно будет оформить до 2027 года. «Семейная ипотека» занимает второе место по востребованности у российских заемщиков после льготной программы на новостройки. За всё время реализации программу использовали уже более 400 тыс. семей, по оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. В 2023 году программа «Семейной ипотеки» стала доступнее и теперь ей воспользоваться могут семьи с двумя детьми не старше 18 лет независимо от года их рождения.

Ставка: до 6% годовых.
Первоначальный взнос: от 15%.
Сумма: до 6 млн или до 12 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Сумма кредита может быть расширена при использовании рыночной программы до 15 млн или до 30 млн соответственно.
Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.

• квартиру у застройщика в новостройке и строящихся ЖК;
• частный дом от юрлица с земельным участком;
• участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП;
• вторичное жилье в сельской местности Дальневосточного федерального округа. Продавцом может быть физическое лицо.

Также «Семейную ипотеку» можно получить под строительство частного жилого дома, если подрядчиком выступает юрлицо или ИП.

Программа «ИТ ипотека» действует до 31 декабря 2024 года. IT-специалисты России в 2022 году оформили льготную ипотеку на общую сумму 53 млрд рублей. Всего в прошлом году было выдано порядка 5,8 тыс. льготных ипотечных кредитов.

Ставка: до 5% годовых.
Первоначальный взнос: от 15%.
Сумма: до 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек и до 18 млн для субъектов РФ, численность населения которых больше 1 млн человек. Сумма кредита может быть расширена при использовании рыночной программы до 15 млн или до 30 млн соответственно.
Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.

• квартиру у застройщика в новостройке и строящихся ЖК;
• частный дом (в границах малоэтажных жилых комплексов) от застройщика или ИП;
• участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.

Также «ИТ ипотеку» можно получить под строительство частного жилого дома, если подрядчиком выступает юрлицо или ИП.

С помощью программы льготной ипотеки для сотрудников ИТ-компаний нельзя рефинансировать действующую ипотеку.
Программа позволяет использовать материнский капитал, но только в качестве первоначального взноса, для ежемесячных платежей его использовать нельзя. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

«Сельская ипотека» — это ипотечная программа, распространяющаяся на строительство или приобретение жилого дома на сельских территориях. Программа действует бессрочно.

Ставка: от 0.1% до 3% годовых.
Первоначальный взнос: от 10%.
Сумма: 5 млн рублей для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и регионов Дальневосточного федерального округа, в остальных регионах — 3 млн рублей.
Срок: кредит можно получить максимум на 25 лет.

• ещё не построенный дом по договору в долевом строительстве;
• земельный участок под строительство дома.
• готовый дом по договору купли-продажи, если он:
  
  • не старше 5 лет на момент заключения кредитного договора при покупке у физического лица;
  • не старше 3 лет в случае покупки у юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Также программа позволяет построить дом по договору подряда. Продолжительность работ по строительству дома не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Приобретаемый дом должен быть пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами, а также площадь дома должна соответствовать нормам, установленным местными властями.

Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, например, на территории сельского поселения, поселка городского типа, рабочего поселка или малого города с населением до 30 тыс. человек.
Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

С помощью программы «Сельская ипотека» нельзя рефинансировать действующую ипотеку.
Программа позволяет использовать материнский капитал, но только в качестве первоначального взноса, для ежемесячных платежей его использовать нельзя.

Ипотека с господдержкой под 2% годовых на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО). Программа действует до конца 2030 года.

Ставка: до 2% годовых.
Первоначальный взнос: от 16%.
Сумма: до 6 млн рублей.
Срок: кредит можно получить максимум на 20 лет.

• квартиры в новостройке;
• квартиры в строящемся доме;
• индивидуальные дома, при постройке самостоятельно или по договору подряда;
• частные дома или квартиры на вторичном рынке, при соблюдении одного из следующих условий:
  
  • они находятся в сельской местности;
  • они находятся на территории Магаданской области, Чукотского автономного округа;
  • они находятся в моногородах на территории ДФО;
  • приобретателями являются вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР.

Основным требованием к недвижимости по программе «Дальневосточная ипотека» являеться местоположение, купить жилье можно в одном из городов Дальневосточного федерального округа.

Военнослужащие с 2015 года могут получить собственное жильё. Для этого требуеться быть участником накопительно-ипотечной системы. Военная ипотека становиться доступной если срок участия в НИС превышает 3 года. В 2021 году отчисления начали ежегодно индексироваться, поэтому сумма ипотеки растёт.

При расторжении контракта военнослужащий, отслуживший менее 20 лет, лишается права на средства и должен будет выплачивать ипотечный кредит самостоятельно, а также возвращать в течение десяти лет всё, что ему предоставило государство.

Ставка: от 6,75%.
Срок: определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы.